以往，在香港开设银行账户通常需要前往分行排队，耗时一两个小时，对于忙碌的打工族和学生来说十分不便。如今，随着多家中国科技巨头在香港推出虚拟银行服务，用户足不出户即可在几分钟内完成开户，并等待银行卡邮寄到家。
本文将为您详细介绍香港首家虚拟银行——ZA Bank（众安银行）的开户流程、所需文件、服务范围及常见问题，帮助您快速了解和使用这一便捷的银行服务。
什么是 ZA Bank？
众安银行是近年来在香港推出的虚拟银行，主要提供在线银行服务，无需实体分行。通过众安银行的手机应用，用户可以轻松进行存款、贷款等多种银行操作。目前，众安银行不仅向香港永久和非永久居民提供服务，还允许访港旅客申请账户，但服务范围略有不同。
众安银行个人服务概览
- 多币种储蓄：支持港元、人民币、美元三种货币的活期及定期存款，定存金额低至 1 元。
- 支付与转账：支持 FPS 或 CHATS 进行本地支付和转账。
- ZA Card 服务：全球 Visa 商户消费及 ATM 提款，支持 Apple Pay 和 Google Pay。
- 电子账单：提供电子月结单及交易通知。
- 跨境汇款：支持港元、人民币及美元的跨境汇入汇款。
- 私人贷款：提供便捷的贷款申请服务。
ZA Card 功能与使用
ZA Card 是一张免年费的扣账卡，适用于全球 Visa 商户和 ATM。支持线上及线下消费，直接从港币活期账户扣款。需要注意的是，境外交易可能会产生 1.95% 的跨境手续费（Visa 收取 1%，ZA Bank 收取 0.95%）。此外，ZA Card 不支持 ATM 存款或向卡内转账，仅可用于查询余额及提取现金。
开户所需文件
香港居民（永久／非永久）
- 有效的香港成人身份证
- 有效的香港手机号码
- 有效的香港住址证明
访港旅客
- 有效中国居民身份证
- 有效往来港澳通行证（剩余有效期不少于 30 天）
- 内地手机号码（需在香港接收短信）
- 内地银行储蓄卡（需与手机号码绑定）
开户流程
众安银行的开户流程简单快捷，最快仅需 5 分钟：
- 下载并打开 ZA Bank 手机应用。
- 填写个人信息并上传所需文件。
- 等待系统审核并完成开户。
成功开户后，您可通过应用申请 ZA Card，香港本地用户约 10 个工作日收到卡片，海外用户约需 1 个月。
存款方式
众安银行支持以下存款方式：
- FPS 转数快：需在应用中绑定 FPS 识别代码，支持港元及人民币转账。
- ZA Bank 账户号码：通过其他银行进行一般转账，银行编号为 387，分行编号为 747。
- “入钱易”电子授权：绑定其他银行账户后，可直接从其他银行转账至 ZA Bank。
- 跨境汇入汇款（不适用于访港旅客）：填写 ZA Bank 账户号码及 SWIFT Code，接受港元、人民币及美元汇款。
转账限额及费用
ZA Bank 目前仅支持本地港元转账及跨境汇入汇款（港元、人民币、美元），不支持跨境汇出。若需汇款至内地或海外，可尝试使用 Wise 等汇款工具，其采用市场中间汇率，手续费透明且低廉。
常见问题
1. ZA Bank 有最低存款要求吗？
开户无最低存款要求。
2. 众安银行转账是否收费？
港元、人民币及美元的本地转账及存款均免费，但发款银行或收款银行可能会额外收费。
3. ZA Card 的提款限额和手续费是多少？
每日提款限额默认 HKD 20,000，可通过应用调整至 HKD 0 – HKD 50,000。
总结
作为香港首家虚拟银行，ZA Bank 为香港居民和访港旅客提供了便捷的银行服务。尽管部分功能（如现金存款及跨境汇出）尚未完善，但其高效的在线服务和灵活的账户管理仍值得一试。如果您需要从香港账户汇款至内地，👉 WildCard | 一分钟注册，轻松订阅海外线上服务 提供的汇款服务也是一个不错的选择。
资料来源：
1. 众安银行：以不同貨幣進行網上簽賬
2. 众安银行：香港居民開戶資格
3. 众安银行：訪港旅客開戶資格
资料检查日期：2022年8月22日
