管理商业开支往往是一项复杂且耗时的任务，尤其是在处理现金支付和报销时。虚拟信用卡（VCCs）作为一种现代化的解决方案，为企业提供了更为便捷、安全且高效的财务管理方式。
本文将为您详细介绍2024年最值得使用的7款商业虚拟信用卡，并探讨它们的优势，包括增强的安全性、高效的费用管理以及与软件的无缝集成。同时，我们还将为您提供选择适合企业需求的虚拟信用卡的实用建议。
什么是虚拟信用卡？
虚拟信用卡是传统信用卡的数字版本，专为在线交易设计。与实体卡不同，虚拟信用卡为每次交易生成唯一的卡号，有效降低了信用卡欺诈的风险。
虚拟信用卡不仅简化了在线支付、订阅和员工费用管理，还通过其强大的安全措施和便捷的功能，成为现代企业财务管理的重要工具。通过设定支出限制、自定义有效期等功能，虚拟信用卡能轻松与现有的财务系统集成，进一步简化费用跟踪和财务监督。
使用虚拟信用卡的7大优势
虚拟信用卡为企业提供了多种优势，能够帮助企业优化财务流程并提升运营效率。以下是VCCs的主要优点：
- 增强的安全性：通过为每笔交易生成唯一的卡号，虚拟信用卡显著降低了欺诈风险，确保在线支付的安全。
- 费用控制更灵活：企业可以通过在线平台或移动应用实时监控和调整卡设置，快速发现异常支出。
- 无缝集成会计软件：VCCs能够与费用管理软件同步，直接集成到现有的会计或ERP系统中，简化对账流程并提高财务报告的准确性。
- 可定制的支出控制：企业可以为每张卡设置有效期和使用限制，确保资金使用的合规性。
- 减少行政负担：虚拟信用卡减少了发行实体卡和处理费用报告的需求，从而降低了行政成本。
- 即时发行与取消：大多数虚拟信用卡可以通过数字化平台即时发行和取消，帮助企业快速应对需求变化。
- 环保优势：作为数字化产品，虚拟信用卡减少了物理材料的使用，符合企业的可持续发展目标。
2024年最值得使用的7款商业虚拟信用卡
1. Klippa虚拟信用卡
Klippa通过其企业信用卡和先进的预会计软件——Klippa SpendControl，帮助企业实现财务管理的自动化。
优点：
– 提供实体和虚拟企业信用卡
– 集成费用管理、发票处理和企业信用卡模块
– 支持Apple Pay和Google Pay
– 定制支出限制和用户级权限
– 先进的审批管理和3-DS安全保护
拢与多种会计和ERP系统集成
缺点：
– 仅适用于至少10名用户的团队
– 缺少移动性和生产力领域的软件集成
适用企业：中小型企业
2. Payhawk虚拟信用卡
Payhawk是一个支出管理平台，提供虚拟或实体的企业Visa借记卡和信用卡，旨在简化全球商业金融操作。
优点：
– 集成卡支付、发票、报销和记账功能
– 支持Apple Pay和Google Pay
– 符合条件的消费可获高达1%的现金返还
– 可批量管理借记卡和信用卡
缺点：
– 非GBP和EUR的货币交易收取1.99%的费用
– 费用报告不支持PDF导出
适用企业：英国注册的中小型企业
3. Tipalti虚拟商业信用卡
Tipalti Card提供实体和虚拟卡选项，集成到Tipalti Hub中，帮助企业简化支出管理。
优点：
– 支持借记卡和信用卡
– 集成到Tipalti Hub，自动化费用管理
– 控制支出限制和供应商类别
– 每一美元消费均可获得现金返还
缺点：
– 仅对有美国实体的客户开放
– 初始设置和集成过程复杂
适用企业：中大型企业
4. Airbase虚拟企业信用卡
Airbase提供全面的支出管理平台，集成虚拟信用卡、实体卡、费用报销和应付账款功能。
优点：
– 集成VCCs、实体卡和AP功能
– 自定义审批工作流
– 实时监控所有公司支出
– 预算控制更灵活
缺点：
– 不支持国际支付
– 管理一次性VCC限制较繁琐
适用企业：中大型企业
5. Capital One虚拟信用卡
Capital One与Google合作，为用户提供增强在线购物安全性和便利性的虚拟信用卡。
优点：
– 支持在Capital One应用或网站管理虚拟卡
– 集成Google Chrome和Android自动填充功能
– 为每个商家生成唯一虚拟卡
缺点：
– 依赖Chrome或Android设备使用
– 部分在线商家不支持
适用企业：中小型企业
6. Intergiro虚拟信用卡
Intergiro的虚拟卡为企业提供了灵活的费用管理方式，允许即时发行和控制虚拟及实体Mastercard团队卡。
优点：
– 支持远程即时控制卡
– 每次消费可获1%现金返还
– 集成Apple Pay和Google Pay
– 实时监控员工支出
缺点：
– 可能需要加入等待名单
– 缺少会计或ERP系统集成信息
适用企业：中小型至大型企业
7. 美国运通商业白金卡
美国运通为其企业用户提供虚拟版的商业白金卡，特别适合频繁商务旅行者。
优点：
– 提供航空费用信用和全球休息室访问
– 详细的费用分类和标记
– 多重奖励点数和年度报表信用
缺点：
– 年费较高，适合有频繁旅行需求的企业
– 奖励机制较为复杂
适用企业：中大型企业
如何选择适合企业的虚拟信用卡？
在选择虚拟信用卡时，企业应考虑以下关键因素：
- 费用结构：包括年费、交易费和外币交易费。
- 支出控制：评估卡在设定支出限制方面的灵活性。
- 系统兼容性：确保VCC能与现有会计和财务系统无缝集成。
- 安全性：关注3D安全保护、令牌化等安全特性。
- 客户支持：选择提供高质量客户支持的提供商。
- 发行与管理便捷性：寻找提供直观卡管理流程的解决方案。
- 奖励机制：根据企业需求选择提供现金返还或其他奖励的信用卡。
虚拟信用卡的适用场景
虚拟信用卡在多个行业中均能发挥重要作用：
- 旅游与酒店业：简化预订支付流程，增强安全性。
- 专业服务与咨询：优化客户项目和旅行费用的管理。
- IT与软件开发：为在线购买和订阅提供精确的预算控制。
- 医疗保健：确保向供应商支付的及时性和安全性。
通过合理选择和使用虚拟信用卡，企业可以显著提升财务管理的效率和安全性。